生命保険は本当に必要？まず考えたい順番の話
生命保険は、多くの方が加入している身近な備えのひとつです。
「必要だと思って入ったけど、内容まではよくわからない」
そんな声を聞くことも少なくありません。
このままで大丈夫なのかなと感じながら、そのままになっているケースは多いものです。
■生命保険とは、何のための仕組みか
生命保険は「貯蓄だけではまだ備えきれない期間」を支えるための仕組みです。
貯蓄は時間をかけて積みあがってきますが、保険は契約したその日から保障が始まります。
つまり、将来まで待たなくても、今すぐ備えを持てるようになる仕組みとも言えます。
■生命保険の加入を考える順番
生命保険は次の順番で考えると整理しやすくなります。
- 公的保障を知りましょう
・遺族年金（遺族に支給される年金）
・高額療養費制度（ひと月あたりの医療費の負担を軽減してくれる制度）
・傷病手当金（業務外の病気やケガで休業したとき給与の一部を保障） - 家族の生活費を考えてみましょう
- 貯蓄でカバーできる範囲はどの程度ですか
- 不足があれば保険加入を検討しましょう
生命保険が必要になりやすいケース
次のような場合は、生命保険によって生活の安定を保てる可能性があります。
- 小さなお子様がいる家庭
- 世帯収入を支えている方がひとり
- 住宅ローンなど長期の支出がある
- 貯蓄がまだ十分に形成されていない時期
万が一のときに、残された家族の生活費をすぐに準備することが難しいときは、保険が時間を買う役割を果たしてくれます。
生命保険の必要性が下がるケース
一方で、次のような状況では必要保障額が小さくなる、または不要となることもあります。
- 十分な貯蓄がある
- 子どもが独立している
- 共働きで生活費を相互に支えられる
- 公的保障だけで生活を維持できる
保険は「入っていないと危険」というものではなく、状況に応じて役割が変わる仕組みです。
多くの方は、人生のステージによって必要性が変化していきます。
入るも正解、入らないも正解
お金の使い方に正解はありません。
もちろん生命保険の加入判断にも正解はありません。
大切なのは、「誰かに決めてもらうのではなくて、自分の状況を理解したうえで、自分で選べている」ということです。
保険は正解を選ぶものではなく、
今の自分や家族の状況にあわせて整えていくものです。
ここまで読み進めてくださった方は、
すでにご自身なりの考えが見えてきているかもしれません。
まずは、ご自身の状況を整理できたこと自体が大きな一歩です。
必要に応じて、第三者の視点で確認してみるのもひとつの方法でしょう。
